Como sair da dívida de empréstimo que se acumulou e acabou virando uma bola de neve?
Se a sua empresa ou você mesmo como pessoa física está super endividada, saiba que é possível reduzir o montante para um valor bem abaixo do que lhe está sendo cobrado.
Isso é possível porque muitos bancos e instituições financeiras insistem em colocar nos contratos cláusulas que ferem o CDC, podendo, inclusive, dar direito a uma ação por dano moral favorável ao devedor, caso alguma abusividade seja detectada no contrato assinado.
Em casos transações bancárias, você precisa ficar atento aos seus direitos para saber como sair da dívida de empréstimo, pagando apenas o que realmente deve.
O que causam as dívidas de empréstimo?
As dívidas de empréstimo são causadas por diversos fatores, como a falta de planejamento financeiro ou emergências inesperadas que exigem gastos não planejados.
Motivos como a perda de renda ou emprego, juros altos acumulados ao longo do tempo, além de cláusulas abusivas ocultas no contrato podem desencadear o acúmulo das dívidas.
Esses fatores tornam difíceis de gerenciar e pagar o montante devedor, resultando em um ciclo de endividamento sem fim.
Sair da dívida de um empréstimo pode parecer impossível, mas com as estratégias certas e a ajuda de profissionais qualificados, é possível retomar o controle das suas finanças.
O escritório de advocacia Agostini & Soares está aqui para te ajudar em todas as etapas desse processo, oferecendo suporte jurídico especializado e orientações personalizadas para cada cliente.
Como reduzir o valor da dívida bancária?
Para conseguir reduzir o valor de uma dívida nestes casos, é preciso que você negocie direito com o banco ou instituição onde a transação foi feita.
Claro que não é fácil como parece, principalmente quando você já não sabe mais o que fazer.
Sabemos também que muitos clientes sentem-se perdidos diante de contratos complicados e taxas de juros exorbitantes.
Nossa equipe de especialistas possui o conhecimento e as estratégias que os bancos não querem que você saiba, possibilitando a redução do valor do seu endividamento em até 90%.
10 Dicas para sair da dívida de empréstimo
Separamos também 10 dicas para você se livrar das dívidas causadas por empréstimo bancário e como evitar que essa situação se torne recorrente na sua vida.
1. Entenda a sua dívida
Compreender a situação atual, antes de qualquer coisa, é fundamental para ter uma visão clara da sua dívida.
Faça um levantamento detalhado de todos os seus empréstimos, anotando os valores devidos, as taxas de juros aplicadas, os prazos para pagamento e as condições contratuais.
Lembre-se de que a organização financeira é um passo crucial para planejar ações eficazes para sair da dívida.
2. Negocie com o banco
Tentar renegociar a sua dívida é uma das primeiras medidas a serem tomadas, ou seja, antes de entrar com uma ação revisional para revisar o contrato. (saiba mais sobre, clicando aqui)
Isso porque, nós sempre aconselhamos que o cliente entre em contato com o banco ou a instituição financeira primeiro para tentar de forma amigável renegociar sua dívida.
Assim, se necessário, utilizamos como prova no processo sua boa-fé ao tentar um acordo para quitar seus débitos.
Como você já deve saber, a negociação pode ser difícil e sem grandes vantagens para o devedor, como bons descontos ou o pagamento das parcelas de acordo com as possibilidades.
3. Considere a consolidação de dívidas
A consolidação de dívidas envolve a unificação de vários empréstimos em um único, geralmente com uma taxa de juros mais baixa e um prazo de pagamento mais longo.
Essa estratégia pode simplificar a gestão das suas finanças e reduzir o estresse associado a múltiplos pagamentos.
A principal vantagem da consolidação é a simplificação dos pagamentos, além da potencial redução dos custos totais da dívida devido às taxas de juros mais baixas.
4. Ação revisional
Uma ação revisional pode é uma ótima forma de sair das dívidas.
A estratégia permite questionar judicialmente cláusulas abusivas ou ilegais nos contratos de empréstimo, possibilitando a revisão das condições de pagamento.
Os benefícios incluem a redução das taxas de juros, a eliminação de encargos indevidos e a renegociação de prazos, tornando as parcelas mais acessíveis.
Consultar o nosso advogado especializado é essencial para garantir uma análise adequada do contrato e a proteção dos seus direitos.
5. Busque por um advogado especialista
Considerar a ajuda do advogado bancário no processo é fundamental para que você consiga sair desse mar de endividamento financeiro.
É impossível que os bancos fiquem resistentes às negociações quando um profissional entra no caso, porque eles sabem que não podem nos ‘enrolar’.
Nós temos experiência em lidar com diferentes tipos de dívidas e podemos ajudar a encontrar soluções eficazes para o seu problema de endividamento.
O escritório Agostini e Soares oferece suporte jurídico para renegociações das dívidas, revisão de contratos e outras questões relacionadas, garantindo que você esteja protegido legalmente.
6. Utilize recursos online e aplicativos
Ferramentas digitais existem diversos aplicativos e ferramentas online que podem ajudar no gerenciamento de dívidas.
Eles permitem o controle de gastos, agendamento de pagamentos e monitoramento do progresso financeiro.
Utilizar essas tecnologias pode tornar a gestão das suas finanças mais eficiente e menos estressante.
A educação financeira contínua é vital para entender melhor suas opções e tomar decisões mais informadas sobre o seu dinheiro.
7. Evite novas dívidas
Uma das chaves para sair da dívida é evitar adquirir novas, o que requer disciplina e controle sobre os gastos diários.
Analisar cuidadosamente cada compra e focar em necessidades ao invés de desejos ajuda a manter suas finanças em ordem até que tudo volte a fluir como antes.
Adote o hábito de planejar suas finanças a longo prazo, portanto.
Um planejamento financeiro sólido é essencial para garantir estabilidade e evitar cair novamente em dívidas.
8. Conheça os seus direitos
Código de Defesa do Consumidor mostra exatamente quais são os seus direitos enquanto consumidor.
Existem diversas leis e regulamentos que podem protegê-lo contra práticas abusivas de instituições financeiras.
Conhecer esses direitos pode ser uma ferramenta poderosa na negociação e gestão das suas dívidas.
Em casos de abusos ou práticas ilegais por parte dos credores, a intervenção do nosso Advogado pode ser fundamental para resolver a questão de maneira justa e rápida.
9. Estratégias de longo prazo
A educação financeira contínua continue a buscar conhecimento sobre finanças pessoais e gestão de dívidas.
Quanto mais informado você estiver, melhor poderá gerenciar suas finanças.
Afinal, um planejamento estratégico para o futuro financeiro ajuda a manter o foco e a garantir que você esteja preparado para quaisquer desafios que possam surgir.